Obwohl der Trend bei den Zinsen leicht nach unten zeigt, gibt es immer wieder hervorragende Aktionen: Derzeit zum Beispiel mehrere hohe Tagesgeld-Angebote mit ungewöhnlich langer Zinsgarantie. Ist da ein Haken dabei?

Spätestens seit die EZB im Juni die Leitzinsen gesenkt hat, sind die Angebote für Tagesgeld und Festgeld etwas schlechter geworden. Ordentlich ist das Zinsniveau trotzdem noch. Auch gute Aktionen gibt es immer wieder: Wir vom Geldratgeber Finanztip sind auf einen Bericht der Computer Bild gestoßen, wonach mehrere deutsche Anbieter Top-Zinsen aufs Tagesgeld für ein ganzes Jahr garantieren. Diese Laufzeit ist ungewöhnlich. Meistens gelten solche Aktionen nur für drei bis sechs Monate. Deshalb schauen wir sie uns mal genauer an:

1. 3,75 Prozent p. a. bei Wüstenrot

Nicht nur Banken locken mit hohen Zinsen neue Kundinnen und Kunden, manchmal sind es auch Versicherer oder Bausparkassen: Wüstenrot bietet gerade zum Beispiel auf bis zu 50.000 Euro 3,75 Prozent p. a. garantiert für 12 Monate. Das Angebot finden Sie in unserem kostenlosen Tagesgeld-Rechner auf Finanztip.de – es entspricht also unseren Kriterien und hat keine Haken wie zum Beispiel ein kostenpflichtiges Girokonto, das Sie auch noch abschließen müssten. Klare Empfehlung. Sie sollten aber schnell sein: Das Angebot gilt nur noch bis Mittwoch (14.08.).

Denken Sie aber daran: Nach den 12 Monaten gilt wie bei fast allen Aktionszinsen ein deutlich geringerer Zinssatz – aktuell wären es nur 1,25 Prozent p. a. Und falls Ihnen irgendwann noch ein anderes Produkt angeboten wird (hier z. B. ein Bausparvertrag): Prüfen Sie immer kritisch, ob es sich für Sie lohnt.

2. 3,75 Prozent p. a. bei Trade Republic

Auch Trade Republic taucht in dem Artikel auf und bietet 3,75 Prozent p. a. auf sein Verrechnungskonto. Die gibt es aber nur, wenn Sie die Zinsen in der App auch aktivieren und als Bestandskundin bzw. -kunde dem Wechsel vom bisher verzinsten Verrechnungskonto zum neuen Girokonto zustimmen, das der Neobroker gerade einführt. Wichtig: Der Zinssatz ist nicht für ein Jahr garantiert – er gilt auf unbestimmte Zeit. Trade Republic verspricht, den EZB-Leitzins an Sie weiterzugeben. Eine echte Garantie ist das aber nicht, sodass sich der Zins theoretisch jederzeit ändern kann.

Noch wichtiger: Trade Republic verwahrt Ihr Geld nicht selbst, sondern bei Partnerbanken. Das können Deutsche Bank und J. P. Morgan sein, aber auch die HSBC mit französischer Einlagensicherung. Dort wäre Ihr Geld aus unserer Sicht aber nicht optimal geschützt. Zudem steckt Trade Republic Ihr Geld bei höheren Beträgen in einen Geldmarktfonds. Auch das erfüllt unsere Stabilitätskriterien nicht. Deshalb empfehlen wir bei Trade Republic nur das Depot und raten davon ab, blind größere Summen auf dem zugehörigen Konto zu haben.

3. 3,8 Prozent p. a. bei der Targobank

Sogar 3,8 Prozent p. a. für ein ganzes Jahr garantiert gibt es mit einer Aktion der Targobank. Dort empfehlen wir Ihnen schon 3,1 Prozent p. a. für sechs Monate. Wollen Sie den noch höheren Zins mit doppelter Laufzeit, gibt es aber einen Haken: Sie müssen zunächst ein Depot bei der Targobank eröffnen und einen Depotübertrag von mindestens 7.000 Euro zur Targobank machen (Klassik- oder Plus-Depot), dann bekommen Sie auf das Tagesgeld die 3,8 Prozent p. a. auf 50.000 Euro.

Das ist mit mehr Aufwand verbunden als ein reines Tagesgeld. Schon deshalb empfehlen wir solche Kombi-Produkte in unserem Finanztip-Tagesgeldvergleich nicht. Außerdem gehört das Targobank-Depot nicht zu unseren Depot-Empfehlungen. Wir raten aber auch nicht von der Aktion ab. So hat das Klassik-Depot der Targobank keine laufenden Kosten. Sie können also Wertpapiere im Wert von 7.000 Euro dorthin übertragen und liegen lassen, um dann den Angebotszins auf dem Tagesgeld zu kassieren. Kosten fallen dabei keine an. Überlegen Sie aber, ob Ihnen das den Aufwand wert ist.

Und was ist mit Festgeld?

Sie können mit Tagesgeld also höhere Zinsen bekommen als bei unseren Festgeld-Empfehlungen für dieselbe Laufzeit. Außerdem sichern Sie sich so für längere Zeit einen hohen Tagesgeld-Zins, den es kaum noch geben dürfte, falls die EZB die Leitzinsen in den kommenden Monaten noch weiter senkt.

Wollen Sie sich die aktuellen Zinsen länger als 12 Monate sichern, ist Festgeld wieder eine gute Idee:

Sie wollen sich Wechselstress beim Tagesgeld komplett sparen und trotzdem hohe Zinsen kassieren? Dann schauen Sie mal in unseren kostenlosen Ratgeber zu Geldmarkt-ETFs.